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【315专题——跟我学保险】如实告知

2019-03-15 14:29 ag亚游官网试玩|开户


近年来,随着我国经济水平的不断发展,人们对保险的意识越来越强,商业保险市场也逐渐呈上升发展趋势。在保险消费的过程中,有一个重要的条款和环节叫“如实告知”,相信对保险比较关注或者购买过人身保险产品的消费者并不陌生。
如实告知是指在订立保险合同之时,被保险人或者投保人必须要将保险标的中的重要事项全面、真实、客观地告知保险人,以便保险人正确的认识并评估危险状况,继而决定是否承保或者在何种条件下承保。告知环节不得隐瞒或故意不回答,也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。
那么问题来了,消费者到底要“如实告知”什么?如果没有做到如实告知,会有什么后果?投保时没有如实告知,过后可以补充吗?带着这些疑问,我们一起来深入了解一下如实告知。
一、消费者该“如实告知”什么?
这个问题很简单,消费者只需要做到一点就可以了,那就是:面对询问,诚信告知。通俗点说,就是保险公司问什么,就诚实回答什么。
在购买保险时,保险机构主要采用书面方式询问被保险人健康状况。保险消费者需要客观地填写健康状况问卷等,如确因时间久远等记不清某些健康情况,就要及时查询就诊记录、诊断报告等相关诊疗资料,避免因健康状况告知不准确,影响保险合同效力。 如果在网络上投保健康险时,页面上一般也都会有“健康告知”内容,这就是保险公司要对你询问的一些内容,投保人需要根据实际情况进行回答。
二、如果没做到“如实告知”,会有什么后果?
保险合同是一份基于诚信基础上的约定,如果真的有人没有履行“如实告知”义务,会有以下两种后果。
一是理赔得不到保障。投保人不履行告知义务,不论是出于故意还是过失,保险公司对于已经发生的保险事事故有权拒付保险金。
二是合同可能被解除。除了得不到赔付金,投保人不履行告知义务,双方当事人订立合同的基础丧失,保险公司就能取得法律赋予的合同解除权。
三、投保时没有如实告知,过后可以补充吗?
在保险实务中,有的消费者可能因为投保时的一时疏忽没有进行相关“如实告知”,又或者部分保险代理人为获取佣金,怂恿投保人投保时故意不如实告知,待保单生效后进行补充告知。针对这类情况该如何处理呢?一方面,消费者应尽快和保险公司沟通,如果忽略告知的内容不影响承保,则可以进行补充,继续持有保障。另一方面,为防止代理人不当套取费用,保险公司也仍可能依据保险法对于投保时故意不如实告知的处理方式解除合同不退还保费,造成投保人损失。
最后,陕西省保险行业协会提醒广大保险消费者,在购买人身保险产品时,请如实告知健康状况,不轻信销售误导,避免在发生保险事故后出现理赔纠纷,以维护自身合法权益。
(图片来源于网络)
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